南京银行跨区域网络贷款被判违法：对贷款中介行业及银行互联网金融的警示

近日，内蒙古牙克石市法院的一则判决引发金融行业广泛关注：南京银行因跨区域开展互联网贷款业务被判违法，借款合同无效，借款人只需归还本金。此案不仅对蓬勃发展的网络贷款中介行业敲响警钟，也为商业银行互联网金融业务的合规经营提出了更高的要求。

案件回顾：南京银行与国美小贷的跨区域网络贷款纠纷

2019年，内蒙古居民孙某和黄某通过国美易卡APP申请小额贷款，贷款方为南京银行，国美小贷及中吉财富融资担保有限公司分别提供反担保和担保。由于借款人逾期未还款，债权最终转至山东卓鼎资产清算有限公司。山东卓鼎公司将孙某和黄某告上法庭，要求归还本金及利息。

法院审理认为，南京银行未获得跨区域开展互联网贷款业务的许可，其行为违反了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》和《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》的相关规定，因此南京银行获取利息的行为违法，借款合同无效。

事件影响：对贷款中介行业及银行互联网金融的警示

此案的判决结果对贷款中介行业和银行互联网金融业务均具有重大影响：

• 对贷款中介行业的冲击：近年来，贷款中介行业发展迅速，但其业务合规性一直备受诟病。此案再次强调了贷款中介业务的风险性，监管趋严的态势将持续。
• 对银行互联网金融业务的警示： 银行开展互联网贷款业务需严格遵守相关规定，切勿为了追求业务规模而忽视合规经营，跨区域经营需获得相应资质。此案也暴露了部分银行在互联网贷款业务风险管理方面存在的不足。
• 对消费者权益的保护： 法院判决保护了消费者的合法权益，明确了借款人只需归还本金，这将促使金融机构更加规范经营，保护消费者免受不合理的高利贷侵害。

南京银行及其他银行的互联网贷款业务现状

南京银行近年来个人消费贷款业务快速增长，网络贷款占比已达一半，但其跨区域网络贷款的规模和风险并未完全公开。天津银行和渤海银行此前也曾积极发展互联网贷款业务，并与众多互联网金融平台合作，但在监管趋严后均有所收缩。

未来展望：合规经营是关键

随着监管力度的加强和消费者维权意识的提高，金融机构必须更加重视合规经营，严格遵守相关法律法规。对于贷款中介机构而言，合规经营是生存发展的基石，切勿以身试法。银行也应加强互联网贷款业务的风险管理，提升风控能力，确保业务的可持续发展。此次判决无疑为行业发展敲响了警钟，未来，合规经营将成为行业发展的核心竞争力。